Mamy coraz więcej klientów OFE oraz coraz większą liczbę transferów. Nie bez znaczenia na taką sytuację ma fakt ewentualnego zakazu akwizycji, jak i modyfikacji wynagrodzeń dla akwizytorów przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne.
Największe OFE mają wiernych klientów?
KNF wraz z Ministerstwem Pracy chcą zakazu akwizycji. Twierdzą, że obecna sytuacja jest patologiczna, że skoro sprzedawca OFE może oferować tylko 1 fudusz emerytalny - oferował będzie ten, który najwięcej mu zapłaci. Kierując się własnym zyskiem ekonomicznym będzie celowo wprowadzał klienta w błąd, zatajał informacje itd. Fundusze, które w większości są przeciw tej propozycji, postanowiły zatem wykorzystać ostatni czas na zdobycie jak największej liczby nowych osób.
PTE nie są za zakazem akwizycji, jedynie trzy największe (Aviva, ING oraz PZU) popierają pomysł resortu pracy. Przedstawiciele OFE Bankowy wraz z pozostałymi funduszami przygotowali nawet własną propozycję zmian w zasadach pozyskiwania klientów. Czy jednak ministerstwo weźmie ją pod uwagę?
Najbardziej lojalnych klientów mają największe na rynku fundusze emerytalne. W porównaniu z podobnym zestawieniem z ubiegłego roku coraz skuteczniej członków zatrzymują fundusze: Generali, Allianz, Axa, Nordea i Aegon. Przedstawiciele niektórych funduszy otwarcie przyznają, że analizują powody rezygnacji klientów i starają się zmniejszać skalę tego zjawiska. Poza tym wskazują na coraz większą świadomość uczestników II filara.
Niektóre OFE tracą klientów z powodu swych właścicieli
OFE Bankowy, fundusz emerytalny osiągający najgorsze wyniki inwestycyjne ma również najmniej lojalnych klientów. Odchodzą oni w każdej sesji trasferowej tysiącami. Inny fundusz, który zawsze był blisko Bankowego (zarówno w kontekście wyników inwestycyjnych, jak i lojalności klientów) był Aegon, jednak w tym roku odchodzi z niego zdecydowanie mniej osób w porównaniu z łączną lich liczbą. Mniej wiernych klientów ma też w tym roku Amplico (d. AIG). Przyczyniły się do tego informacje o kłopotach AIG w USA, które wykorzystali akwizytorzy konkurencji.
Podobnie może być w wypadku OFE ING, po niedawnej deklaracji rozdzielenia się części bankowej i ubezpieczeniowo-emerytalnej grupy ING. – Wyślemy do klientów informację, że ta zmiana nic dla nich nie oznacza. Nawet wydzielone, ubezpieczeniowe ING zajmuje szóstą pozycję na świecie – mówi Grzegorz Chłopek.
niedziela, 29 listopada 2009
czwartek, 20 sierpnia 2009
Fundusze Emerytalne kontra Zakład Ubezpieczeń Społecznych
Od kilku tygodni toczy się dyskusja na temat reformy emerytalnej. Wszystko za sprawą zmian jakie mogą napotkać Fundusze Emerytalne.
Ostatnio nasi rządzący zaproponowali by zarówno osoby wchodzące po raz pierwszy na rynek pracy, jak i obecni członkowie OFE mieli możliwość rezygnacji z uczestnictwa w funduszach.
Z jednej strony ma to na celu „podreperowanie” ZUS – gdyż założono, że jedna trzecia ubezpieczonych zrezygnowałaby z Funduszy Emerytalnych.
Takie pomysły – zdaniem wielu ekspertów- nie stanowią jednak dobrej perspektywy dla przyszłych pokoleń. Fundusze emerytalne są dla osób pracujących lepszym rozwiązaniem niż ZUS. Jak pokazują analizy, nie jest możliwe aby emerytury wypłacane przez Fundusze emerytalne były niże niż przez ZUS. Wręcz przeciwnie Fundusze Emerytalne „proponują' wyższą emeryturę.
Fundusze emerytalne wypracowały lepsze wyniki niż ZUS. O początku powstania Fundusze Emerytalne zyskiwały rocznie 9% , podczas gdy średnia waloryzacja w ZUS oscylowała w granicach 7%.
Jednym słowem – według osób śledzących dyskusje wokół OFE – fundusze emerytalne wypadają korzystniej niż ZUS.
Fundusz emerytalne przykazują mniej kasy na reklamę, a bardziej koncentrują się na wynagradzaniu akwizytorów OFE - do takich wniosków można dojść po zapoznaniu się z raportem Komisji Nadzoru Finansowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. W tym roku na akwizycje Powszechne Towarzystwa Emerytalne wydadzą rekordową kwotę 400 mln zł! Ale akwizycja ma zostać zlikwidowana już niedługo, zatem Fundusze Emerytalne, a raczej ich właściciele nie będą się musieli dzielić zyskami z nikim i te 400 mln zł zwiększy ich i tak już pokaźne zyski...
Ostatnio nasi rządzący zaproponowali by zarówno osoby wchodzące po raz pierwszy na rynek pracy, jak i obecni członkowie OFE mieli możliwość rezygnacji z uczestnictwa w funduszach.
Z jednej strony ma to na celu „podreperowanie” ZUS – gdyż założono, że jedna trzecia ubezpieczonych zrezygnowałaby z Funduszy Emerytalnych.
Takie pomysły – zdaniem wielu ekspertów- nie stanowią jednak dobrej perspektywy dla przyszłych pokoleń. Fundusze emerytalne są dla osób pracujących lepszym rozwiązaniem niż ZUS. Jak pokazują analizy, nie jest możliwe aby emerytury wypłacane przez Fundusze emerytalne były niże niż przez ZUS. Wręcz przeciwnie Fundusze Emerytalne „proponują' wyższą emeryturę.
Fundusze emerytalne wypracowały lepsze wyniki niż ZUS. O początku powstania Fundusze Emerytalne zyskiwały rocznie 9% , podczas gdy średnia waloryzacja w ZUS oscylowała w granicach 7%.
Jednym słowem – według osób śledzących dyskusje wokół OFE – fundusze emerytalne wypadają korzystniej niż ZUS.
Fundusz emerytalne przykazują mniej kasy na reklamę, a bardziej koncentrują się na wynagradzaniu akwizytorów OFE - do takich wniosków można dojść po zapoznaniu się z raportem Komisji Nadzoru Finansowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. W tym roku na akwizycje Powszechne Towarzystwa Emerytalne wydadzą rekordową kwotę 400 mln zł! Ale akwizycja ma zostać zlikwidowana już niedługo, zatem Fundusze Emerytalne, a raczej ich właściciele nie będą się musieli dzielić zyskami z nikim i te 400 mln zł zwiększy ich i tak już pokaźne zyski...
środa, 19 sierpnia 2009
Fundusze Emerytalne obniżyły opłaty, ale czy jest się z czego cieszyć?
Dzięki nowelizacji ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych, prowizja OFE będzie wynosić max 3,5% (poziom ten miał zostać wprowadzony w 2014 roku). Dodatkowo opłata za zarządzanie przestanie rosnąć po przekroczeniu wysokości aktywów na poziomie 45 mld zł.
Co takie postępowanie da przyszłym emerytom, dzisiejszym 20-, 30- i 40 latkom? Niewiele, nasza emerytura będzie wyższa o zaledwie kilkanaście złotych miesięcznie max 40 zł i to przy optymistycznych założeniach.
Dodatkowo limit 45 mld zł powoduje, że od tego poziomu największym funduszom emerytalnym nie będzie opłacało się zbytnio ryzykować. Wszak za ryzyko mogą ponieść karę w postaci dopłat, a osiągając przeciętne wyniki mogą inkasować należne im opłaty, bo większych nie będzie. Aż się prosi by fundusze emerytalne pobierane prowizje miały uzależnione od zysków, wg prostej zasady: zarabiasz więcej dla klientów – zarabiasz więcej dla siebie.
Copernicus Innowacyjna Gospodarka FIZ – wesprą Fundusze Emerytalne?
100 mln zł – tyle musi zebrać w zapisach na certyfikaty inwestycyjne Copernicus. Jeśli, któryś z 3 największych OFE zgodzi się na wejście w FIZ, pójdą za nim pozostałe Fundusze Emerytalne. Tak to już działa, że ze względu na benchmark dla wyników fundusze emerytalne, liczony jako średnia ważona stóp zwrotu poszczególnych funduszy, gracze dążą do upodabniania swoich portfeli, żeby nie odstawać za bardzo od konkurencji.
Copernicus ma inwestować w projekty innowacyjne współfinansowane ze środków unijnych. Zatem ryzyko inwestycji jest stosunkowo niewielkie. Chciałoby się rzec: Oby więcej tego typu inwestycji pieniędzy przyszłych emerytów.
Polacy najczęściej skarżą Fundusze Emerytalne
W drugim kwartale tego roku KNF otrzymał 696 skarg na fundusze emerytalne wobec zaledwie 464 na zakłady ubezpieczeń. Skargi na OFE to w 91 procentach problemy ze zmianą funduszu emerytalnego. Jednakowoż bardzo często są to skargi bezpodstawne.
Z informacji od klientów wynika, że dochodziło do podrobienia podpisów klienta. Ponadto akwizytorzy oferowali kilka funduszy emerytalnych lub korzyści materialne w zamian za podpisanie umowy. Również klientom przytrafiały się problemy z wypłatą środków po śmierci członka funduszu.
Co takie postępowanie da przyszłym emerytom, dzisiejszym 20-, 30- i 40 latkom? Niewiele, nasza emerytura będzie wyższa o zaledwie kilkanaście złotych miesięcznie max 40 zł i to przy optymistycznych założeniach.
Dodatkowo limit 45 mld zł powoduje, że od tego poziomu największym funduszom emerytalnym nie będzie opłacało się zbytnio ryzykować. Wszak za ryzyko mogą ponieść karę w postaci dopłat, a osiągając przeciętne wyniki mogą inkasować należne im opłaty, bo większych nie będzie. Aż się prosi by fundusze emerytalne pobierane prowizje miały uzależnione od zysków, wg prostej zasady: zarabiasz więcej dla klientów – zarabiasz więcej dla siebie.
Copernicus Innowacyjna Gospodarka FIZ – wesprą Fundusze Emerytalne?
100 mln zł – tyle musi zebrać w zapisach na certyfikaty inwestycyjne Copernicus. Jeśli, któryś z 3 największych OFE zgodzi się na wejście w FIZ, pójdą za nim pozostałe Fundusze Emerytalne. Tak to już działa, że ze względu na benchmark dla wyników fundusze emerytalne, liczony jako średnia ważona stóp zwrotu poszczególnych funduszy, gracze dążą do upodabniania swoich portfeli, żeby nie odstawać za bardzo od konkurencji.
Copernicus ma inwestować w projekty innowacyjne współfinansowane ze środków unijnych. Zatem ryzyko inwestycji jest stosunkowo niewielkie. Chciałoby się rzec: Oby więcej tego typu inwestycji pieniędzy przyszłych emerytów.
Polacy najczęściej skarżą Fundusze Emerytalne
W drugim kwartale tego roku KNF otrzymał 696 skarg na fundusze emerytalne wobec zaledwie 464 na zakłady ubezpieczeń. Skargi na OFE to w 91 procentach problemy ze zmianą funduszu emerytalnego. Jednakowoż bardzo często są to skargi bezpodstawne.
Z informacji od klientów wynika, że dochodziło do podrobienia podpisów klienta. Ponadto akwizytorzy oferowali kilka funduszy emerytalnych lub korzyści materialne w zamian za podpisanie umowy. Również klientom przytrafiały się problemy z wypłatą środków po śmierci członka funduszu.
Subskrybuj:
Posty (Atom)