OFE - Otwarte fundusze emerytalne

Obowiązek zawarcia umowy z otwartym OFE (otwarte Fundusze Emerytalne) ma każdy, kto urodził się po 31 grudnia 1968 r. Młodzi, którzy dopiero podpisują umowę z pierwszym pracodawcą, mają 7 dni by wybrać fundusz emerytalny. Dotyczy to także osób, które przez jakiś czas podlegały ubezpieczeniu emerytalnemu, bo np. pracowały na podstawie umowy-zlecenia, i studentów zatrudnionych na podstawie umowy o pracę (tylko student, który nie ukończył 26. roku życia, zatrudniony na umowę-zlecenie, agencyjną lub inną, nie ma obowiązku płacenia składek i nie musi wybierać OFE).

Przed zapisaniem się do funduszu emerytalnego trzeba wziąć pod uwagę:

• efektywność,
  
• wiarygodność instytucji zarządzającej OFE,
  
• poziom i jakość obsługi klienta oraz
  
• pobierane przez OFE opłaty.
  

Na rynku działa 15 OFE. Każdy jest zarządzany przez inne powszechne towarzystwo emerytalne ( PTE) i prowadzi własną politykę inwestycyjną. Jeśli przyjął dobrą strategię i lepiej niż konkurenci pomnaża pieniądze klientów, zwłaszcza w długim okresie, oszczędności gromadzone na emeryturę przyrastają szybciej. Głównym miernikiem efektywności OFE są wyniki inwestycyjne. Oceniając je, trzeba brać pod uwagę jak najdłuższy okres, najlepiej co najmniej kilkuletni. To jednak i tak nie daje gwarancji, że dany fundusz w przyszłości będzie radził sobie równie dobrze.

Nie tak dawno resort pracy przygotował analizę, której celem było oszacowanie wartości składek emerytalnych. Chodziło o składki wpłacane do ZUS i OFE od lipca 1999 do czerwca 2006 r. przez osoby, które rozpoczęły pracę w lipcu 1999 r. i otrzymują średnie miesięczne wynagrodzenie. Ministerstwo przygotowało zatem stan konta w OFE i w ZUS (obok wyniki). Rozpiętości w wysokości środków na kontach są wynikiem różnic w opłatach od składki oraz w wynikach wypracowanych przez poszczególne fundusze. Na koniec czerwca 2006 r. kapitał zgromadzony w OFE wynosił średnio ponad 19 tys. zł. Był wyższy o ok. 3,6 tys. zł od średniego kapitału, który można byłoby uzyskać, oszczędzając na lokatach bankowych (15,6 tys. zł), oraz o ok. 4 tys. zł wyższy od kapitału zgromadzonego w ZUS (15,2 tys. zł) przez osobę, która do funduszu nie przystąpiła.
Warto pamiętać, że jeśli samodzielnie nie wybierzemy funduszu emerytalnego, decyzję za nas podejmie komputer. Pod koniec stycznia i lipca odbywa się losowanie organizowane przez ZUS. W każdej chwili można jednak zmienić fundusz na inny. Ale w pierwszych dwóch latach oszczędzania każda zmiana OFE wiąże się z dodatkowymi kosztami.